Итоги 2018 года по кредитам и операциям с картами

Отчеты аналитиков собрали в себя все изменения в области кредитования, банковских карт и их обслуживания. Исходя из этой информации, можно подвести итоги 2018 года.
В сфере кредитования наблюдается рост, такой вывод основан на расчётах Сбербанка. Он предоставил информацию о сумме кредитов, которые оформило население в течение 11 месяцев этого года. Этот показатель вырос на 15% по сравнению с рекордом 2013 года, такой скачок стал возможен благодаря ипотечному и потребительскому кредитованию. Именно в 2018 году процентная ставка по ипотеке упала до 9,4%, по потребительским кредитам на срок 1-3 года до 15%.
Розничный сектор ожидает рост, такой вывод сделало рейтинговое агентство S&P. Рост равен 20%, стоит отметить, что это больше, чем прогнозировали аналитики. Ипотечное кредитование за 8 месяцев охарактеризовалось высокими темпами роста - 25% годовых. Рост качественного сегмента стал возможен благодаря рефинансированию, большая доля которого была зафиксирована в 2018 г. Ещё в ноябре банки стремительно поддерживали рост портфеля за счёт кредитования низкого не очень качественных заёмщиков. Об этом сообщил директор группы «Финансовые институты» Сергей Вороненко.
Снижение ставок сопровождалось ростом кредитования малого и среднего бизнеса на 9,4% в период с января по октябрь. Сбербанк отмечает тот факт, что средняя ставка по кредитам на срок от 1 года до 3-х лет малому бизнесу достигла минимальной отметки в 10,95%.
В то же время отдел аналитики Сбербанка говорит о падении валютного кредитования, а именно в долларовом сегменте. Это результат политики ЦБ, направленной на сокращение кредитования в валюте для банков, сближение рублёвых ставок для кредитов и иностранных. Июль ознаменовался ростом норматива обязательных резервов по обязательствам банков в инвалюте на 1%.
Аналитика с картами и операциями по ним требует отдельного внимания. ЦБ предоставил данные о выпущенных банковских картах с января по начало октября 2018 г. - 270, 7 млн штук. В пересчёте на одного взрослого гражданина РФ эта сумма равна 2,5 карты. Операции по банковским картам выросли в количественном выражении, ЦБ сообщает, что рост составил 41% или более 17 миллиардов годовых. Период роста оценивался с января по сентябрь.
Такой показатель объясняется большим спросом на карты в сфере микроплатежей. Сумма по таким платежам не более 100 р, доля подобных покупок поднялась на 2,6%. В свою очередь средний чек упал на 7,5%, сумма чека равна 708 р.
Всё большую актуальность приобретает бесконтактная оплата, доля таких операций приближается к 50% от общего объёма оплат. Это феноменальное достижение, так как в начале года этот показатель равнялся 1%. Технологический прорыв вносит свои изменения, именно поэтому пятая часть бесконтактных операций проведена с помощью смартфонов и других мобильных устройств с возможностью такой оплаты.
Расходы по банковским картам на розничном рынке проявили тенденцию к увеличению, за 9 месяцев 2018 года рост составил 34% год к году.