Что такое реструктуризация долга

Реструктуризация долга в отличие от рефинансирования, предполагает продление срока кредита банком-кредитором без обращения к другим кредитным организациям. Обычно общая сумма долга возрастает за счет увеличения выплат по процентам.

Когда обращаться в банк. 

Если клиент понимает, что платить ежемесячные взносы нечем, нужно сразу обращаться в банк, не допуская длительных просрочек. При этом помните, что основанием для процедуры реструктуризации долга может быть только веская причина, а именно:
Сокращение, увольнение работника в связи с ликвидацией предприятия
Официальное уведомление работодателя о снижении уровня заработной платы
Убыточные ИП
Валютные займы, платежи по которым изменились в связи с девальвацией рубля.
Если кредит ипотечный, то:
Жилье, купленное в кредит - единственное
Отсутствует собственность, которую можно реализовать с торгов для погашения кредита.
Оформление реструктуризации
Проходит по стандартной схеме. После заполнения анкеты с указанием причин обращения и приложив справки о доходах, центра занятости, должник передает все документы в кредитный отдел банка. Далее совместно с менеджером составляется заявление, выбирается приемлемый для должника способ реструктуризации, после чего пакет документов отправляется на рассмотрение.
Если банк готов пойти навстречу, составляется кредитный договор на новых условиях.
Важно: при наличии поручителя по кредиту, все изменения возможны только с его согласия.
В случае отказа запросите его версию в письменном виде. В дальнейшем официально оформленный отказ может стать доказательством в суде о добросовестности заемщика.
Оформление кредитных каникул.
Один из самых дорогих для клиента способов реструктуризации долга. Принцип в том, что заемщик освобождается от уплаты основного долга на срок от 1 месяца и до 1 года, оплачивая только проценты. В данном случае переплата по кредиту будет больше, т.к. сумма задолженности пересчитывается в соответствии с увеличившимся сроком выплаты.
Реструктуризация долга по кредитной карте.
Довольно проблематично, т.к. не предусматривает погашения задолженности в строго определенные сроки. К тому же уменьшение минимальной суммы взноса означает, что заемщик сначала оплачивает проценты, при этом основная задолженность погашается очень медленно. К тому же процентная ставка при обращении может быть значительно увеличена.
Положительные стороны процедуры.
Сохранение хорошей кредитной истории при своевременном обращении и отсутствии просрочек. При этом помните, что любое нарушение погашения очередного платежа даже на один день отразится в общей базе данных, поэтому рассчитывайте сроки обращения.
Реструктуризация поможет избежать участия в судебных процессах, инициированных кредитором, а также общения с коллекторскими организациями.
Из минусов можно отметить увеличение суммы задолженности за счет увеличения срока кредита и уменьшения ежемесячных выплат.