Что такое факторинг

На практике факторинг представляет своеобразный тип кредита, разработанный специально для взаимодействия, как производителей продукции, так и поставщиков. Фактически это своеобразный комплекс услуг, предоставляемый факторинговой компанией, и позволяющий работать с существующими поставками клиентов, и при этом обеспечивающие отсрочку выплат платежей.

Осуществляется факторинг под соответствующую дебиторскую задолженность. Фактически комплекс включается в себя процесс финансирования различных типов товарных кредитов, а также обеспечение страхования рисков по кредитам. Также в комплекс входят управление задолженностями перед дебиторами и оказание консультационной информативное обслуживание клиентов. Суть непосредственно самого процесс, а равно как и договора на предоставление средств непременно заключается в том, что дебитор, благодаря наличию специальной задолженности по различному договоры, будь то поставки товаров или же выполняемым услугам, работам, уступает право требовать задолженность организацией.

Как составляется сделка-факторинг

Можно отметить, что согласно юридической терминологии факторинг является двухсторонним договором, но между тем в нем присутствуют три стороны. Как правило, это клиент, субъект, в задачи которого входит поставка услуги или товара, должник, то есть субъект, которому непосредственно и производится данная поставка, а также финансовый агент, представляющий кредитную организацию. Главным правилом, по которому работают факторинговые компании, являются сроки выкупа дебиторской задолженности, срок которой не превышает порядка 170 дней.

Преимущества факторинга

В отличие от собственно кредитования, факторинг имеет целых четыре преимущества. Первым является залоговое обеспечение в качестве, которого выступает дебиторская задолженность организации, в то время как в аналогичном кредите эту роль выполняет сырье, товары, которые находятся в обороте и другое. Следует отметить, что факторинг предлагает также менее жесткие условия и требования относительно оценки финансового состояния компании. То же правило касается и качественного подхода к созданию финансовой отчетности, вниманию к которой в этом случае уделяется меньше внимания, нежели при обычном оформлении кредитных средств. Также к преимуществам можно смело отнести наличие гибких временных рамок. Это правило является во многом определяющим, так как посредством взятия кредитного обязательства множество компаний фактически связывают себя по рукам и ногам именно из-за слишком жестких временных ограничений. Также благодаря этому возможно увеличение товарооборота и поддержание темпа роста компании на достаточно высоком уровне.

Факторинг и СНГ

Правда можно отметить, что актуальность и эффективность факторинга пока еще не совсем оценена различными компаниями, предоставляющими свои услуги на региональных рынках, и по этой причине схема взятия кредитов пока еще занимает привилегированную позицию. Но факторинг постепенно развивается, покоряя новые территории.